최저신용자특 특례보증은 과거 연체가 있거나, 현재 무직자인 경우에도 대출이 가능한 사례가 많아 찾는 분들이 많은 대출입니다.
그래서 이번 글에서는 최저신용자 특례보증 조건과 실제 후기 추가대출 등 궁금해 하시는 내용에 대해서 정리해드리겠습니다.
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최저신용자 특례보증이란?
최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원에서 제공하는 보증부 정책서민금융상품으로, 불법 사금융 피해 방지를 위해 설계되었습니다. 이 상품은 연체 경험 등의 이유로 기존 정책 서민 금융상품을 이용하기 어려운 최저신용자를 지원합니다.
최근 2금융권이나 대부업체에서도 대출이 어렵기 때문에, 정부 지원 상품을 통해 최저신용자도 중금리로 대출을 받을 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 조건
기본 조건
- 햇살론15 거절: 연체 경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자.
- 개인신용평점: 개인신용평점 하위 10% (2023년 4월 기준, KCB 670점 이하 또는 NICE 724점 이하).
- 연소득: 연 소득 4,500만원 이하.
기본적으로 서민금융진흥원에서 지원하는 햇살론15 상품에서 보증이 거절된 분들만 최저신용자 특례보증을 신청할 수 있습니다.
일부 신청자들은 햇살론15를 일부러 신청하여 거절 조건을 충족한 후, 최저신용자 특례보증을 신청하기도 합니다.
한도 및 금리
최저신용자 특례보증은 한 번에 500만원씩, 최대 1,000만원까지 이용할 수 있으며, 금리는 연 15.9%입니다. 이 금리는 매년 금리가 낮아지는 방식으로 운영됩니다.
- 최대 한도: 동일인 최대 1,000만원 (최초 이용 500만원)
- 금리: 연 15.9% (보증료 포함)
- 금리 인하: 성실 상환 시 매년 금리 인하 혜택 (3년 상환 시 매년 3.0%포인트, 5년 상환 시 매년 1.5%포인트 인하)
최초 이용 시 최대 500만원 이내에서 대출이 가능하며, 6개월 이상 정상적으로 상환하면 추가 대출 1회가 가능합니다.
신청 방법
최저신용자 특례보증을 신청하려면 먼저 햇살론15에서 부결되어야 합니다.
햇살론15 부결방법
햇살론15 부결 이력을 만들기 위해서는 다음과 같은 절차로 진행하시면 됩니다.
먼저 서민금융진흥원 어플을 실행하시면 됩니다.
위와 같이 햇살론15 보증 불가까지 뜨셨다면 최저신용자 특례보증 신청이 가능합니다.
보증 신청 전에 필수 금융 교육을 이수해야 합니다. 필수 금융 교육 이수는 아래 홈페이지에서 진행하시면 됩니다.
보증 약정 체결: 보증 약정을 체결합니다.
협약은행 대출 신청: 협약은행(광주은행, 전북은행 등)에서 대출을 신청합니다.
대출 실행: 대출금이 지급됩니다.
디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터를 방문하여 오프라인으로 신청할 수 있습니다.
취급 은행 및 추가 대출
2024년 현재 최저신용자 특례보증은 다음 은행에서 취급하고 있습니다:
- 광주은행
- 전북은행
- NH저축은행 (추가 대출 가능)
- 웰컴저축은행 (추가 대출 가능)
- 우리금융저축은행 (등본상 주소지: 서울, 경기, 인천, 대전, 충북, 충남, 세종)
- IBK저축은행 (등본상 주소지: 부산, 울산, 경남)
- 하나저축은행 (등본상 주소지: 서울, 경기, 인천)
- 신한저축은행 (등본상 주소지: 서울, 경기, 인천)
- BNK저축은행 (등본상 주소지: 부산, 울산, 경남)
- KB저축은행 (등본상 주소지: 서울, 경기, 인천)
유의사항
최저신용자 특례보증은 햇살론 유스와 달리 상환 완료 후 횟수 제한 없이 반복 이용이 가능합니다.
또한, 대출계좌는 최대 2개까지 보유할 수 있으며, 미완제 대출이 있는 경우 추가 대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행에서만 가능합니다.
후기
서민금융진흥원(서금원)에서 조회를 해보니 700점이 나와서 진행해봤습니다. 절차가 순조롭게 진행되다가 신분증 촬영 후 ‘EDMS 처리 중 오류’가 발생했습니다.
검색해보니 뒤로 가기 하지 말고 계속 시도해보라는 조언을 찾았고, 아침부터 저녁까지 계속 시도했지만 해결되지 않았습니다. 그러다 자고 일어나서 아침에 시도해보니 한 번에 성공했습니다.
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